Cuestionan designación de novio de Allison Göhler como Seremi de Salud de Valparaíso
Según el medio Puranoticia.cl, al profesional incluso tendría denuncias por maltrato.
Encontrar la propiedad ideal es solo la mitad del camino cuando quieres comprar tu casa propia; la verdadera estrategia está en cómo planeas financiarla. Antes de comprometer tus ingresos por las próximas décadas, es fundamental entender cómo funciona un crédito hipotecario y cómo evaluar las diversas opciones para asegurarte de que se adapte a tu realidad, y no al revés.
Para lograr una comparación efectiva y proteger tu patrimonio, estos son los aspectos críticos que debes poner sobre la balanza:
1. El CAE: el indicador fundamental para comparar costos
Más allá de la tasa de interés nominal, el mejor dato para comparar entre las propuestas de crédito de distintas instituciones es la Carga Anual Equivalente (CAE). Todas las instituciones financieras deben informarlo y es un porcentaje que consolida el interés, los seguros obligatorios (como desgravamen e incendio) y los gastos operacionales del crédito en un año. Al comparar dos ofertas, la que tenga el CAE más bajo es, matemáticamente, la más económica.
2. Tipo de tasa: ¿fija, variable o mixta?
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Este punto determina si el dividendo será una cifra que no cambiará en todo el periodo comprometido o si fluctuará según la economía:
• Tasa fija: es la opción de mayor seguridad, ya que conoces exactamente cuánto pagarás desde la primera hasta la última cuota, sin importar las crisis o bonanzas económicas externas.
• Tasa variable: con esta alternativa el interés se revisa anualmente según un índice de referencia. Puede beneficiarte si las tasas de mercado bajan, pero es un riesgo alto si la inflación o los tipos de interés suben drásticamente.
• Tasa mixta: es una solución intermedia, ya que ofrece la tranquilidad de una tasa fija por un periodo inicial (por ejemplo, los primeros 5 o 7 años) para luego pasar a una tasa variable por el resto del plazo.
3. El Costo Total del Crédito (CTC)
Es la cifra final: la suma de todos los dividendos que pagarás durante la vida del préstamo. A menudo, un dividendo mensual bajo por 30 años puede resultar en un CTC mucho más alto que uno ligeramente mayor, pero a 20 años. Al comparar, fíjate en el CTC para ver cuánto dinero terminarás devolviendo realmente.
4. Plazos de pago y el impacto de la UF
El plazo afecta directamente el interés acumulado. Así, si bien extender el plazo a 30 años reduce la carga mensual, el interés acumulado se dispara y, dado que en Chile estos créditos se otorgan en Unidades de Fomento (UF), el valor en pesos variará mes a mes. Por ello, la recomendación de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) es que el dividendo no supere el 25% de los ingresos líquidos mensuales, permitiendo un margen de maniobra ante la inflación.
5. Flexibilidad de prepago: una vía para ahorrar intereses
El prepago te permite abonar parte o todo el capital pendiente antes del plazo original, reduciendo el saldo adeudado y los intereses futuros. Es ideal para usar ingresos extras como bonos o ahorros. En Chile, es un derecho irrenunciable en la mayoría de los casos (prepago de más del 10% del capital o créditos iguales o menores a 5.000 UF), pero para montos menores o créditos mayores las entidades suelen ofrecer condiciones flexibles.
Cotiza más allá de la banca tradicional y compara
Antes de decidir, cotiza en al menos tres instituciones financieras -además de los bancos, hay cooperativas de ahorro y crédito que también ofrecen el producto-. Solicita siempre la "hoja de resumen" de la cotización, un documento estándar que facilita la comparación directa entre distintas entidades.
Tomarse el tiempo para desglosar estos puntos es la mejor herramienta para proteger tu patrimonio. Una elección inteligente hoy te garantiza tranquilidad durante toda la vigencia de tu crédito hipotecario
