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Según datos recientes de Fundación Sol 2024, más del 70% de los hogares chilenos están endeudados, con un promedio de endeudamiento que equivale al 75% de sus ingresos mensuales. Mujeres y jóvenes son los grupos más afectados por esta situación.
En Chile, el número de personas endeudadas supera al de quienes trabajan formalmente, una realidad que refleja los desafíos estructurales del modelo económico y su impacto en las familias. Diversos análisis apuntan a la necesidad de medidas para enfrentar esta problemática, como el aumento del salario mínimo para garantizar ingresos adecuados, la regulación de las tasas de interés de los créditos y el fortalecimiento de la seguridad social para ofrecer mayor protección a las familias.
Durante estas vacaciones, la situación se agudiza, la abogada Cherie Alderete, experta en ley de insolvencia, señala la importancia de mantener un equilibrio entre disfrutar y cuidar las finanzas. "Es clave revisar los ingresos y deudas antes de planificar, ajustar el presupuesto vacacional, y dividir los pagos entre efectivo y tarjetas de crédito, evitando avances en efectivo y gastos innecesarios" Además, enfatiza que el uso de créditos debe ser limitado a gastos esenciales como alojamiento o transporte, evitando sobregiros o endeudamientos adicionales que puedan complicar la situación financiera.
Para quienes se sienten abrumados por las deudas, Alderete aconseja analizar el presupuesto disponible para evitar aumentar las cargas financieras. Una planificación adecuada puede permitir disfrutar de días de descanso sin comprometer la estabilidad económica futura.
Asimismo, destaca las opciones legales disponibles en la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento, que ofrece mecanismos como la renegociación de deudas, un procedimiento administrativo gratuito que permite a los deudores proponer nuevas condiciones de pago a sus acreedores. En casos extremos, la liquidación, conocida comúnmente como quiebra, permite reorganizar las finanzas a través de la venta de bienes, extinguiendo cualquier saldo restante.
La situación de endeudamiento en Chile requiere atención urgente y medidas concretas. Mientras se avanzan en soluciones estructurales, es crucial que las personas busquen asesoría profesional para manejar sus finanzas y explorar las herramientas legales disponibles.
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Para quienes ya enfrentan altos niveles de deuda, Alderete indica que nunca es recomendable utilizar tarjetas que están sobregiradas. Sin embargo, sugiere evaluar su uso en puntos clave como alojamiento o transporte, y no para cubrir todos los gastos de las vacaciones. Actualmente no existen opciones legales específicas para gestionar estos gastos extras. Sin embargo, la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento ofrece un procedimiento particularmente útil para personas cuya carga financiera mensual supera el 50% de sus ingresos. Este mecanismo permite renegociar las deudas y reducir significativamente el estrés financiero. Alderete señala que, lamentablemente, muchas personas recurren a estas opciones solo después de un uso desmedido de avances y créditos que complican aún más su situación económica.
