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Marzo se ha consolidado como uno de los meses más complejos en materia financiera para los hogares nacionales, tal como lo indica el abogado Eduardo Lara, del Departamento de Asistencia Deudores del estudio Alfaro y Madariaga. "Concentra una serie de obligaciones que se acumulan en muy poco tiempo y que muchas familias no logran cubrir solo con sus ingresos mensuales", explica.
¿Qué pagos vienen en marzo?
Según Lara, los principales desembolsos se concentran en educación y trámites obligatorios. "Las familias deben enfrentar pagos como matrículas y aranceles escolares, útiles, uniformes, permiso de circulación, seguro obligatorio y, en algunos casos, contribuciones, todo al mismo tiempo", y aclara que esta situación afecta con mayor fuerza a la clase media y sectores más vulnerables.
"Cuando no existe capacidad de ahorro previa, estos gastos terminan financiándose con deuda, lo que genera un efecto dominó durante el resto del año", advierte el experto.
Cifras que reflejan el nivel de endeudamiento
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Estudios recientes confirman esta presión económica. De acuerdo a GPS Ciudadano de Datavoz, cerca del 70% de las personas teme no poder cubrir todos los gastos de marzo, mientras informes del área muestran que hasta un 85% de los chilenos asegura que se endeudará el mes en cuestión.
En esa línea, el abogado de Asistencia Deudores ratifica que el crédito se ha transformado en la principal herramienta para sortear este periodo. "La mayoría recurre a tarjetas de crédito o créditos de consumo, y lo más preocupante es que se normaliza el uso de avances en efectivo, que son uno de los productos financieros más caros del mercado", afirma.
Asimismo, Lara alerta sobre prácticas de alto riesgo, pues también constata "un aumento del endeudamiento informal, especialmente en hogares con menores ingresos, lo que expone a las personas a intereses abusivos y situaciones que pueden derivar en graves problemas legales y financieros".
¿Qué hacer frente a estas deudas?
El especialista es enfático en la necesidad de actuar con orden. "Lo primero es tener claridad del total de las deudas y priorizar aquellas que son esenciales, como educación o trámites obligatorios, antes de asumir nuevos compromisos", puntualiza.
En ese sentido, Eduardo Lara recomienda evitar decisiones impulsivas. "Si no queda otra alternativa que endeudarse, es clave cotizar: comparar el Costo Anual Equivalente (CAE), el Costo Total del Crédito (CTC) y no quedarse con la primera oferta que reciban. Siempre optar por la menor cantidad de cuotas posible para no arrastrar la deuda durante todo el año", sostiene.
Cómo evitar el sobreendeudamiento
El abogado advierte que el principal riesgo es perder el control de la capacidad de pago, ya que el sobreendeudamiento "se produce cuando las cuotas superan un nivel razonable de los ingresos del hogar, lo que termina llevando a la morosidad".
Frente a esto, recalca que "un endeudamiento responsable implica no comprometer más de lo que realmente se puede pagar y evitar concentrar deudas en distintos plásticos, porque eso multiplica comisiones e intereses".
Al finalizar, Lara explica que marzo es un mes difícil, pero que, con información, planificación y decisiones responsables, "es posible evitar que esta carga financiera se transforme en un problema permanente durante el año".
